近年来，我国生产安全事故频发。据统计，2005年全国共发生各类事故71万7 938起，造成12万7 089人死亡，给社会带来了沉重的负担。相关领域专家由此纷纷呼吁，把保险机制引入安全生产领域，利用商业保险的经济补偿和社会管理职能，促进企业的安全生产。我国相关的法律、法规对此也做出了明确的规定，《劳动法》第七十五条规定：“国家鼓励用人单位依据本单位的实际情况，为劳动者建立补充保险”；《煤炭法》第四十四条规定：“煤炭企业须为井下职工投保意外伤害保险”；《安全生产法》第四十八条规定：“因生产安全事故受到损害的从业人员，除依法享受工伤保险外，依照有关民事法律尚有获得赔偿的权利的，有权向本单位提出赔偿要求”。
目前，在欧美等先进工业化国家，商业保险已成为安全生产工作的支柱之一。全世界约有170多个国家，已建立了不同形式的社会保障制度，从这些国家的总体运行状况来看，雇主责任保险与工伤保险互补并存。
我国目前人均保险密度(人均保费)仅为287.44元，是世界人均3 000元的9.6%，保险水平远远低于世界发达国家。美国责任险保费收入已占财产险保费收入的45%，欧洲是30%，而我国的责任险保费仅占财产险保费收入的3.66%。由于保险深度、密度均处在一个低水平，从而造成生产事故直接受害人员的合法权益无法得到有效保障。不仅如此，在一些私营企业，发生重、特大事故后，企业负责人不是畏罪潜逃，就是推诿扯皮，政府最后往往成了“冤大头”。这些情况，反映出国内企业对从业人员的保护意识、责任意识和保障手段存在较大的差距。
加大业主的主体安全责任、加快推进责任保险，既是各级政府执政为民、保护广大人民群众生命财产安全的有效途径，又是促进经济建设、安全发展、构建和谐社会的前提和基础。同时，推行责任保险，还是规模较小、实力较差的企业规避生产安全风险，实现稳定、健康发展的重要措施。
在我国，如何推行责任保险呢？过去，保险公司一般不愿意涉足安全生产领域，开发生产安全类保险产品，因为保险公司自主、分散经营，抗风险力弱，而高危行业风险集中，一旦发生重、特大事故，保险公司极有可能只赔不赚。从自身利益出发，保险公司往往不愿承保高危行业责任险或以抬高费率为承保条件。对于企业来说，分散投保，保险费较高，企业也不愿承担或承担不起。
如何把保险公司和投保企业之间互不认可、不相往来的这样一个两难抉择变成双赢呢？
2004年初，重庆市政府就开始尝试安全生产与商业保险的“联姻”，将推进“安全生产与保险业良性互动”(简称“安保互动”)列为了全市2005年度安全生产工作要点，并作为全年安全生产工作的36项重要任务之一，将责任落实到重庆市安监局、重庆市保监局和有关部门，并成立了重庆市“安保互动”推进办公室。
为此，“安保互动”推进办公室从2005年8月起，在保险公司自愿参与的前提下，确定了中国人民财产保险、中国大地财产保险、华安保险、太平洋财产保险4家公司，在永川、涪陵、合川、巫山等9个区县，分批开展了“安保互动”试点工作。
“安保互动”促安全生产
重庆市“安保互动”的运行机制是通过政府的引导和保险公司的经济调节，来推进企业的安全生产工作，最终实现生产经营企业和保险公司良性互动、互惠双赢。
“安保互动”的核心是“互动”。对于企业来说，企业投保后，保险公司将按照相关规定，从保费节余和减少的赔付额中提取防灾防损投入，建立政府安全生产基金，通过帮助企业进行安全评估、安全咨询、融资、投资、贴息等方式，反哺投保企业，改善企业安全生产条件，提高企业本质安全，从而减少企业生产事故和人员伤亡。同时，投保企业因减少了生产事故，还能获得保险公司降低费率等实惠。对于保险公司来说，不仅扩大了市场份额，获得了合法效益，而且在投保企业降低或避免生产事故中减少了赔偿。华安保险公司就专门聘请了煤矿安全专家，不定期地对投保煤矿企业进行安全宣讲和生产指导，目的就是服务企业安全生产，预防和控制生产事故。此外，对于政府安监部门来说，“安保互动”还通过商业保险的经济补偿和社会管理职能，惠及安全生产，从而提高了政府安监部门安全监管效能。
2004年9月25日，石柱县曾发生了一起特别重大道路交通事故，造成50人死亡，直接经济损失700多万元，事故善后中对受害者赔偿的638万元全部由政府及有关部门承担。而“安保互动”可以扭转“老板赚钱、政府埋单”的状况。同样是石柱县，2006年1月15日，方斗山水泥有限公司煤矿井下发生重大透水事故，导致3人死亡。方斗山公司250名井下工人因2006年1月9日在华安保险公司投保了“煤矿企业团体人身意外伤害保险”，1月19日，华安保险公司经过现场调查后，开出了“安保互动”推行以来36万元的首张大额理赔单。
在推进“安保互动”工作中，重庆市政府加大了引导力度，从政策、资金等方面予以支持，鼓励各投保企业和保险公司按照市场规则组织进行，而且根据不同地区、不同行业的实际，在调查研究和分析测算的基础上，督促保险公司发挥好预防、康复、赔偿3大社会职能，按照保本微利的原则，制定合理、切合实际的实施方案，切实体现和承担社会责任。
在推进责任保险和实现保险业与安全生产良性互动中，重庆市政府重视保险行业资源整合，形成行业合力。在发挥保险公司经济补偿作用的同时，要求保险公司按照有关规定介入安全管理，配合安全监管部门有重点、有针对性地对投保企业开展安全评价、安全咨询、安全防范服务，及时提出加强安全工作的意见和建议，充分发挥保险业在安全生产中的事前预防、事中应急和事后康复的作用。
实施“安保互动”的概况与效果
重庆市“安保互动”试点工作本着从实际出发，按照5个步骤和阶段循序推进。一是调查摸底，掌握辖区应纳入“安保互动”的企业、人数、原参保情况等；二是制定方案，保险公司在保本微利的基础上，参照区域内各行业前3～5年生产事故伤亡人数，结合现行行业生产事故赔偿标准，对企业本着“保足保全”的原则，合理制定本区域实施方案及各行业保险费率；三是宣传发动，由区县政府或安委会制发文件，召开安监部门负责人、乡镇领导、投保企业业主会议，进行宣传动员；四是实施方案，采取分行业集中签约或上门签约形式，将方案逐一落实；五是总结完善、回访企业、征求意见、修订完善方案，建立安全与保险激励机制。
目前，在试点区县政府高度重视和积极支持下，试点工作已在永川、涪陵、合川等7个区县取得了突破性进展。共有571户煤矿、非煤矿山、危化、烟花爆竹等高危行业企业，1 087户烟花爆竹季节性经营户，1万2 066人与保险公司签定了安全责任保险(雇主责任险)协议，签约保费604.43万元，承保金额12.2亿元。
2006年初，在全市安全生产电视电话会上，重庆市市长王鸿举对推进“安保互动”工作给予了充分肯定，对2006年在全市全面推进“安保互动”工作提出了新的要求。同时，市政府已将全面推进“安保互动”工作列为2006年全市安全生产47项重点任务之一。目前，重庆市安监局、重庆市保监局已联合制定了全面推行“安保互动”的实施方案，正报市政府批转实施。“安保互动”工作作为一个新兴事物，将会为安全生产筑起一道坚固的防线，为构建和谐社会起到重要的作用。
编辑 余茂君
